Assurance avec participation et participations

Chaque année, nous évaluons le barème des participations de la Sun Life dans le cadre de notre engagement envers les Clients et de notre processus de gouvernance des contrats avec participation. Comme toujours, notre optique est de procurer un rendement à long terme et de la stabilité aux propriétaires de contrat avec participation.

Nous sommes heureux d’annoncer qu’au 1er avril 2024 nous n’apporterons aucun changement au barème des participations de la Sun Life ni à son taux d’intérêt à 6,25 %.

Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a pris cette décision sur la recommandation de l’actuaire désigné de la Sun Life et conformément aux règles régissant l’attribution des participations.

Nous maintenons aussi d’autres éléments du calcul des participations que reçoivent les Clients, comme le taux de mortalité, les rachats de contrat, les frais et l’impôt, ainsi que la participation spéciale que nous avons annoncée l’an dernier pour les contrats antérieurs à 2004.

Notre décision de ne pas modifier le taux d’intérêt du barème des participations de la Sun Life reflète notre stratégie de placement à long terme pour le compte des contrats avec participation de la Sun Life. Cette approche de gestion, jumelée à notre compte des contrats avec participation bien établi et de taille importante, contribue aux rendements solides et stables que reçoivent les titulaires de contrat avec participation.

Le barème des participations de la Sun Life pour 2024-2025 ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous recommandons donc aux conseillers de continuer de montrer des aperçus avec le taux actuel du barème des participations moins 0,5 % et moins 1 % pour que les Clients voient que les participations ne sont pas garanties.

Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation. Ce n’est qu’un des facteurs pris en compte dans le calcul des participations du Client.

Voyez comment sur les produits d’assurance-vie avec participation de la Sun Life peuvent aider les Clients à atteindre leurs objectifs.

Pour en savoir plus sur l’assurance avec participation et les participations, les Clients peuvent consulter la page Assurance-vie avec participation.

Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

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Pour en savoir plus sur le barème des participations de la Sun Life ou sur les produits Vie Sun Life avec participation, parlez à un expert.

Partipations capitalisées de la Financière Sun Life

Données historiques

Le 1er avril 2023, la Sun Life augmentera le taux d’intérêt de son barème des participations, qui passera à 6,25 % (auparavant à 6 %). Cette augmentation s’explique par la hausse des taux d’intérêt et le rendement solide des titres de participation et des titres immobiliers.

Chaque année, nous évaluons le barème des participations de la Sun Life dans le cadre de notre engagement envers les Clients et de notre processus de gouvernance des contrats avec participation. Comme toujours, notre optique est de procurer un rendement à long terme et de la stabilité aux propriétaires de contrat avec participation.

Pour 2023, nous déclarons une nouvelle participation spéciale pour les contrats établis avant 2004 en raison des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Nous analyserons cette participation spéciale chaque année, comme pour les autres facteurs qui régissent les participations, et la verserons selon les résultats de cette analyse.

Nous mettons aussi à jour les participations pour tenir compte des taux de mortalité, des rachats de contrats, des frais, des avances sur contrats et de l’impôt.

Le barème des participations de la Sun Life pour 2023-2024 ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux Clients des aperçus pour les affaires nouvelles avec le taux actuel du barème des participations moins 1 % et moins 2 %.

Incidence sur le Client

La plupart des Clients bénéficieront d’une hausse des participations qui leur seront versées. Les contrats établis avant 2004 affichent les hausses les plus importantes. En général, l’augmentation est plus élevée pour les contrats Vie Capitalisation Sun Life avec participation II que pour ceux de la Vie Protection Sun Life avec participation II.

En raison de la hausse des participations, nous modifions le montant maximal des primes pour la garantie Prime Plus pour les nouveaux contrats Vie Capitalisation Sun Life avec participation II. Cela permettra de maintenir l’exonération d’impôt dont bénéficient ces contrats. Les nouveaux montants maximaux seront ajoutés au logiciel Aperçus Sun Life le 30 janvier 2023.

Comment informerons-nous les Clients?

Les Clients auront un message dans leur relevé annuel. De plus, ils peuvent visiter sunlife.ca pour avoir de plus amples renseignements sur l’assurance avec participation et les participations.

Soutien pour les conseillers

Nous modifierons la version Web du logiciel Aperçus Sun Life pour les affaires nouvelles le 30 janvier 2023. La nouvelle version sur ordinateur sera disponible le 20 mars 2023. Utilisez la version Web du logiciel Aperçus Sun Life 5.8.0 pour vous assurer que vos aperçus tiennent compte du nouveau barème des participations et des nouveaux montants maximaux pour la garantie Prime Plus.

Aperçus des contrats en vigueur

Les aperçus de contrats en vigueur tenant compte du nouveau barème des participations seront disponibles à compter du 1er avril 2023. Pour connaître l’impact projeté sur les contrats vendus aux Clients :

  • Avant 2010 : Vous pouvez générer un aperçu de contrat en vigueur pour connaître l’impact projeté sur les contrats des Clients en consultant ce guide détaillé. 
  • En 2010 ou après : Vous pouvez demander un aperçu de contrat en vigueur dans la Centrale des demandes en ouvrant une session sur le site des conseillers.

En conclusion

Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a approuvé cette décision. Son approbation est basée sur la recommandation de l’actuaire désigné de la Sun Life. L’approbation est également conforme aux Règles régissant l’attribution des participations de la Sun Life et à ses Principes directeurs en matière de gestion des comptes de contrats avec participation.
Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Vous voulez en savoir plus?

Vous trouverez dans la FAQ ci-dessous des réponses à plusieurs de vos questions. Apprenez comment les produits d’assurance-vie avec participation de la Sun Life peuvent aider les Clients à atteindre leurs objectifs.

Renseignements :

Pour en savoir plus sur le barème des participations de la Sun Life ou sur les produits Vie Sun Life avec participation, communiquez avec votre directeur régional des ventes ou avec un représentant, ventes de produits d’assurance.

Quel impact ces modifications auront-elles sur les contrats en vigueur des Clients?

La plupart des Clients recevront des participations plus élevées en 2023-2024 en raison de la hausse du taux d’intérêt du barème des participations. Certains hommes fumeurs pourraient voir leurs participations diminuer en raison du taux de mortalité. Les modifications apportées aux participations peuvent avoir un impact sur le montant à payer et la croissance de la valeur de rachat et du capital-décès d’un contrat.

Pourquoi ajouter une participation spéciale pour les produits établis avant 2004?

Déclarer une participation spéciale pour les contrats Sun Life avec participation établis avant 2004 sert à faire profiter les Clients, équitablement et en temps opportun, des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Grâce à la participation spéciale, le taux d’intérêt du barème des participations reste stable et conforme aux perspectives de placement du compte des contrats avec participation.

Les contrats avec participation de la Sun Life continuent tous d’utiliser le même taux d’intérêt du barème des participations et prennent part, de manière proportionnelle, aux gains du compte des contrats avec participation de la Sun Life. Il fallait verser une participation spéciale pour les contrats avec participation établis avant 2004 pour faire profiter les Clients des résultats exceptionnels obtenus par le passé au chapitre des placements. Cette participation spéciale a une conception des participations qui lui est propre et est fondée sur la maturité du bloc de contrats avec participation. Les contrats établis plus récemment bénéficieront aussi des résultats positifs.

Qu’est-ce qui peut causer la modification de la participation spéciale?

Nous nous servirons de la nouvelle participation spéciale pour gérer les résultats exceptionnels. Nous avons conçu cette participation spéciale comme une participation annuelle. Nous la passerons en revue chaque année. Des résultats exceptionnels positifs ou négatifs pourraient entraîner la modification de la participation spéciale.

Cette participation spéciale remplace-t-elle la participation spéciale ultime actuelle?

Non, cette participation spéciale n’est pas liée à la participation spéciale ultime qui s’applique à certains contrats établis avant 1996. Les taux de la participation spéciale ultime ne changeront pas à la suite de la recommandation concernant les participations.

Pourquoi la hausse moyenne des participations de la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II est-elle plus élevée que celle de la Vie Protection Sun Life avec participation II?

Certains autres résultats, surtout les avances sur contrats, sont plus favorables pour la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II que pour la Vie Protection Sun Life avec participation II. En moyenne, les participations de la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II augmentent de 8 % tandis que celles de la Vie Protection Sun Life avec participation II augmentent de 3 %.

Pourquoi le montant maximal pour la garantie Prime Plus change-t-il?

Les participations futures prévues augmentent en raison de la hausse du taux d’intérêt du barème des participations. L’augmentation des participations réduit le plafond d’exonération des contrats. Les paiements affectés à la garantie Prime Plus servent à souscrire des bonifications d’assurance libérée, ce qui utilise aussi une partie du plafond d’exonération des contrats.

Les montants maximaux du complément d’assurance changent-ils?

Non, les montants maximaux du complément d’assurance ne changent pas.

Les changements apportés aux autres facteurs liés au barème des participations, p. ex., le taux de mortalité, les rachats de contrats, les frais et l’impôt, sont-ils importants?

Pour la plupart des Clients, les changements apportés aux participations associés au taux de mortalité, aux rachats de contrats, aux frais et à l’impôt ne sont pas importants. Pour certains contrats d’hommes fumeurs, l’incidence négative du taux de mortalité est importante et pourrait se traduire par des participations moindres.

Quand puis-je demander un aperçu de contrat en vigueur?

Les aperçus de contrats en vigueur tenant compte du nouveau barème des participations seront disponibles à compter du 1er avril 2023.

  • Pour les contrats vendus avant 2010, vous pourrez produire vous-même des aperçus. C’est facile. Pour savoir comment faire, consultez ce guide détaillé.
  • Pour les contrats vendus en 2010 ou après, vous pourrez demander un aperçu de contrat en vigueur dans la Centrale des demandes.

Quelle est l’incidence de la volatilité économique actuelle sur les prévisions relatives aux contrats Vie Sun Life avec participation?

Nous gérons la volatilité des placements en utilisant un processus d’uniformisation des rendements pour les contrats Vie Sun Life avec participation. Nous gérons le bloc de contrats avec participation de manière à ce qu’il offre toujours une excellente valeur aux Clients.

Comment le taux d’intérêt du barème des participations se compare-t-il aux autres rendements historiques?

Le rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life a une incidence sur les valeurs non garanties d’un contrat d’assurance-vie avec participation. La stratégie à long terme de la Sun Life et les normes comptables associées aux contrats avec participation contribuent à la stabilité du rendement du compte des contrats avec participation. Consultez le document Compte des contrats avec participation de la Sun Life (820-3599) pour en savoir plus.

Quelle est l’approche adoptée par la Sun Life pour gérer la répartition de l’actif du compte des contrats avec participation?

La Sun Life adopte une perspective à long terme pour la gestion du compte des contrats avec participation. Son objectif ultime est de procurer à ses propriétaires de contrat des rendements à long terme stables.

Nous avons un portefeuille composé d’éléments d’actif de haute qualité, bien diversifié, qui suit un processus axé sur la recherche auquel prennent part plus de 200 spécialistes et employés de soutien chevronnés. Nous veillons à diversifier nos placements par secteur, par société, par catégorie d’actif et par instrument financier.

Nous employons systématiquement une méthode rigoureuse pour cerner, évaluer, surveiller et gérer les risques. Nous sommes en mesure d’investir dans un large éventail de titres, notamment des obligations, des prêts hypothécaires et des actions. Cela est attribuable au fait que le compte des contrats avec participation adopte une approche à long terme pour les placements et met l’accent sur les rentrées de fonds stables. Les placements à très long terme du portefeuille, comme ses placements privés à revenu fixe et ses placements dans le secteur immobilier, sont compatibles avec les objectifs à long terme du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

Quel barème des participations dois-je utiliser dans les aperçus présentés aux Clients?

Il est important de gérer les attentes des Clients quant au rendement de leur contrat. Ils doivent comprendre ce qui est garanti et ce qui ne l’est pas. De plus, ils doivent comprendre quelles conséquences un changement dans le barème des participations peut avoir sur les éléments non garantis de leur contrat. La section « Déclaration relative à la variabilité » de l’aperçu de base montre les effets que la modification du taux du barème des participations peut avoir sur le contrat du Client dans l’avenir. Nous vous conseillons de revoir cette déclaration en compagnie de tous les Clients afin qu’ils comprennent bien l’effet qu’un changement de taux peut avoir sur leur contrat.

Donnez aux Clients un aperçu utilisant le barème actuel et un autre utilisant un tout autre barème. Cela les aidera à voir l’effet d’un changement dans le barème des participations sur les valeurs de leur contrat. Le logiciel Aperçus Sun Life affiche automatiquement le barème des participations actuel et le barème actuel moins 1 %. Il est aussi possible de présenter aux Clients un aperçu selon le barème des participations actuel moins 2 %.

Le taux de croissance d’un contrat avec participation est-il identique au taux d’intérêt du barème des participations?

Non. Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. Ce taux n’est qu’un des éléments que nous utilisons pour déterminer le rendement d’un contrat et les participations. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation. De nombreux facteurs influent sur les participations, notamment :

  • la conception du produit d’assurance-vie avec participation,
  • la structure pour ce qui est de la valeur de rachat garantie,
  • le nombre de primes versées au contrat,
  • l’âge de la personne assurée et les risques qu’elle présente.

Les autres sont notamment la mortalité, les dépenses, l’impôt et les rachats de contrats.

Message spécial de Robert Dumas, président et chef de la direction, Sun Life Québec

Nous sommes heureux d’annoncer que le 1er avril 2022, nous maintiendrons le taux d’intérêt du barème des participations de la Sun Life à 6,00 %.

Nous pouvons prendre cette décision dans le contexte actuel de faiblesse des taux d’intérêt grâce à notre philosophie de placement et à la solidité et la gestion du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

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Chaque année, nous évaluons le barème des participations de la Sun Life dans le cadre de notre processus de gouvernance des contrats avec participation et de notre engagement envers les Clients. Comme toujours, notre optique est de procurer un rendement à long terme et de la stabilité aux propriétaires de contrat avec participation.

Nous maintenons aussi d’autres éléments du calcul des participations que reçoivent les Clients, comme les taux de mortalité, les rachats de contrat, les frais et l’impôt.

Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a approuvé cette décision. Son approbation est basée sur la recommandation de l’actuaire désigné de la Sun Life. L’approbation est également conforme aux Règles régissant l'attribution des participations.

Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation.

Le barème des participations 2022 de la Sun Life ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux Clients des aperçus avec le taux actuel du barème des participations moins 1 % et moins 2 %.

Pour en savoir plus sur le barème des participations de la Sun Life ou sur les produits Vie Sun Life avec participation, communiquez avec votre directeur régional des ventes ou avec un représentant, ventes de produits d'assurance.

Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Changement apporté au barème des participations de la Sun Life le 1er avril 2021

Chaque année, nous évaluons le barème des participations de la Sun Life dans le cadre de notre processus de gouvernance des contrats avec participation et de notre engagement envers les Clients. Nous avons décidé d’apporter un changement cette année. Le taux d’intérêt du barème qui est de 6,25 % depuis 2017, passera à 6,00 % le 1er avril 2021. Nous avons pris cette décision en raison de la faiblesse prolongée des taux d’intérêt. Même si nous réduisons le barème des participations pour la plupart des contrats, les améliorations au chapitre de la mortalité signifient que certains d’entre eux feront l’objet d’une diminution moins importante.

Cette décision proactive nous permettra d’assurer une stabilité à long terme aux propriétaires de contrat avec participation. Ainsi, les Clients continueront de bénéficier de notre stratégie de placement et de la solidité de notre compte de contrats avec participation au cours des prochaines années.

Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation. Ce taux n’est qu’un des facteurs qui entrent en ligne de compte dans le calcul des participations que reçoivent les Clients. Les autres sont notamment la mortalité, les dépenses, les taxes et les déchéances. Le barème des participations est sensible aux résultats de ces facteurs.

Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a approuvé cette décision. Son approbation est basée sur la recommandation de l’actuaire désigné de la Sun Life. L’approbation est également conforme aux règles régissant l’attribution des participations de la Sun Life.

Le barème des participations 2021 de la Sun Life ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux Clients des aperçus avec le taux actuel du barème des participations moins 1 % et moins 2 %.

Les aperçus de contrats en vigueur seront disponibles à compter du 1er avril 2021. Pour les contrats avec participation vendus avant 2010, vous pouvez générer un aperçu de contrat en vigueur pour connaître l’impact projeté sur les contrats des Clients. Apprenez comment dans ce guide détaillé. Pour les contrats avec participation vendus depuis 2010, vous pouvez demander un aperçu de contrat en vigueur en ouvrant une session sur le site des conseillers et en accédant à la Centrale des demandes.

Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Vous voulez en savoir plus?

Vous trouverez dans la FAQ des réponses à plusieurs questions et vous apprendrez comment les produits d’assurance-vie avec participation de la Sun Life peuvent aider les Clients à atteindre leurs objectifs.

Pour toute autre question, communiquez avec le bureau d’aide aux ventes.

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Pourquoi modifions-nous le barème des participations pour les contrats avec participations de la Sun Life en 2021?

Le taux d’intérêt du barème des participations de la Sun Life est le même depuis 4 ans. Cette année, la modification du taux d’intérêt du barème des participations est due à la baisse des rendements des placements et à la faiblesse persistante des taux d’intérêt. Nous examinons le barème des participations tous les ans et le gérons pour que tous les propriétaires de contrat avec participation en bénéficient sur le long terme. D’autres facteurs ont aussi été pris en compte et mis à jour, comme le taux de mortalité, les frais et les impôts.

Quelles autres variables ont une incidence sur le rendement des contrats avec participation?

De nombreux facteurs sont pris en compte dans le calcul des participations attribuées aux propriétaires de contrat. En plus du taux d’intérêt du barème des participations, le taux de mortalité, les frais, les impôts et les déchéances jouent tous un rôle. Les hypothèses sur la mortalité et de la taxation associées au barème des participations de la Sun Life ont aussi été mises à jour en 2021 pour refléter une amélioration des statistiques de mortalité.

Quelle est l’incidence de cette réduction sur les contrats avec participation en vigueur des Clients?

La réduction du taux d’intérêt du barème des participations n’aura qu’une faible incidence sur la valeur des contrats à long terme. Dans de nombreux cas, les dispositions non garanties, comme les périodes de prélèvement des primes sur les participations, ne seront pas affectées. Ce changement ne touchera que le montant des participations qui seront attribuées aux contrats à l’avenir. Toutes les participations accumulées sont considérées comme acquises et ne peuvent pas être retirées. Pour la plupart des contrats, les participations diminueront en raison de la réduction du taux d’intérêt du barème des participations, ce qui sera en partie compensé par l’amélioration des statistiques de mortalité.

Quand puis-je demander un aperçu de contrat en vigueur?

Les aperçus de contrats en vigueur tenant compte du nouveau barème des participations seront disponibles à compter du 1er avril 2021. Pour les contrats vendus avant 2010, vous pourrez produire vous-même des aperçus. C’est facile. Apprenez comment dans ce guide détaillé. Pour les contrats vendus en 2010 ou après, vous pourrez demander un aperçu dans la Centrale des demandes. Notez qu’en raison du volume de travail, vous recevrez une réponse dans un délai d’environ 15 jours.

Est-ce que la diminution du barème des participations s’appliquera à tous les contrats avec participation de la Sun Life?

Non. La diminution du barème des participations et l’amélioration des statistiques de mortalité auront une incidence différente selon le produit et le contrat. Ainsi, il est possible qu’une hausse du barème des participations s’applique à certains contrats avec participation, ce qui générera des participations annuelles supérieures au barème.

Quelle est l’incidence sur les différents groupes de produits?

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2021/2022 sur les participations attribuées
Bloc ouvert
Vie Protection Sun Life avec participation II
Vie Capitalisation Sun Life avec participation II
(série 2017)
  • La plupart des contrats auront une diminution qui se chiffrera en moyenne à 4,7 %.
  • Le montant maximum des primes pour la garantie Prime Plus ne changera pas.
Vie Protection Sun Life avec participation
Vie Capitalisation Sun Life avec participation
(série 2010)
  • La plupart des contrats auront une diminution qui se chiffrera en moyenne à 3,1 %.
  • Le montant maximum des primes pour la garantie Prime Plus ne changera pas.
Vie Classique Sun Life
(série 2002)
  • En moyenne, ce bloc de contrats connaîtra une hausse de 7 %.
OptimaVie Sun Life
(série 2002)
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 2 %.
Bloc fermé
Vie Classique Sun Life
Série 1996
  • La plupart des contrats connaîtront une augmentation moyenne de 2 %.
OptimaVie Sun Life
(série 1996)
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 7 %.
Contrat OPUS
Série 1992, 1993, 1994)
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 9 %
Tous les autres contrats avec participation
Série établies avant 1992
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 3 %.
Divers
Prélèvement des primes sur les participations
  • Dans la plupart des cas, il n’y aura aucune incidence sur la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations.
Participations spéciales ultimes
  • Les participations spéciales ultimes attribuées resteront les mêmes dans le cadre de la revue du barème de participations de cette année.

Quel barème de participations s’appliquera aux contrats avec participation établis en décembre 2020?

Le barème des participations en vigueur à la date d’anniversaire du contrat s’applique. Dans le cas présent, le premier anniversaire serait décembre 2021. Par conséquent, le nouveau barème des participations pour 2021 s’appliquerait.

Le taux de croissance d’un contrat avec participation est-il identique au taux d’intérêt du barème des participations?

Non. Le taux d’intérêt du barème des participations n’est qu’un des éléments permettant de déterminer le rendement d’un contrat avec participation et les participations. Celles-ci dépendent aussi de la conception du produit d’assurance-vie avec participation, de la structure des valeurs de rachat garanties, du nombre de primes versées, ainsi que de l’âge et du profil de risque de la personne assurée.

Quelles conséquences la faiblesse actuelle des taux d’intérêt a-t-elle sur le barème des participations?

Le taux d’intérêt du barème des participations qui s’applique aux contrats avec participation de la Sun Life est actuellement supérieur aux taux courants du marché à long terme au Canada. Le compte des contrats avec participation est composé d’éléments d’actif diversifiés et le taux d’intérêt du barème des participations n’est pas uniquement basé sur le rendement des titres à revenu fixe. Lorsque nous établissons le barème des participations, nous analysons les résultats techniques actuels et à venir, et cette uniformisation contribue à réduire l’effet des fluctuations à court terme du marché. Comme les taux d’intérêt des années antérieures étaient plus favorables que les conditions actuelles, les propriétaires de contrat profitent bien des titres à revenu fixe achetés pendant les années où les rendements étaient supérieurs à ceux d’aujourd’hui. Au fur et à mesure qu’ils viennent à échéance, ces titres sont remplacés par des titres à revenu fixe courants dont le rendement est inférieur. Si le rendement des titres à revenu fixe demeurait le même pendant un certain temps, le taux d’intérêt du barème des participations diminuerait graduellement en raison de la faiblesse des taux du marché.

Une partie de l’actif du compte des contrats avec participation est placée dans des placements privés à revenu fixe et dans l’immobilier. Ces placements compensent partiellement la faiblesse des taux d’intérêt. La Sun Life possède la plus importante équipe spécialisée en placements privés au Canada. Cette équipe est reconnue comme un chef de file et est l’une des plus actives dans ce marché. Elle recherche des placements privés qui produisent des rendements nettement supérieurs à ceux de placements publics ayant une cote semblable, qui offrent des écarts favorables ainsi que de meilleures conditions et possibilités de diversification. Cela procure au compte des contrats avec participation de la Sun Life un avantage concurrentiel significatif.

Les placements immobiliers sont un autre facteur qui donne un avantage au compte des contrats avec participation de la Sun Life. Le portefeuille immobilier canadien est composé d’immeubles à revenu de haute qualité dont le niveau d’endettement est pratiquement nul. Ces biens contribuent à gérer le risque lié à l’inflation et améliorent le rendement global du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

Quelles conséquences la faiblesse des taux d’intérêt aura-t-elle sur le barème des participations de l’an prochain?

Nous ne pouvons pas prédire quels effets les taux d’intérêt auront sur le barème des participations de l’an prochain. Toutefois, le climat économique incertain, la récente volatilité du marché boursier et la faiblesse persistante des taux d’intérêt continuent d’exercer une pression à la baisse sur le taux d’intérêt du barème des participations. La situation économique reste un facteur important à prendre en compte lorsque nous établissons le barème des participations. Vous pouvez aider les Clients à comprendre la variabilité en leur présentant les autres barèmes de participations (barème actuel moins 1 % et moins 2 % pour les contrats Sun Life avec participation); nous continuons de vous conseiller vivement de le faire lors des discussions sur les valeurs indiquées dans les aperçus. Le compte des contrats avec participation de la Sun Life est géré dans une perspective à long terme. Le portefeuille contient des actions, des obligations, des placements privés à revenu fixe et des placements immobiliers. Cette grande diversification des catégories d’actif, combinée à une gestion prudente et à des techniques d’uniformisation, produit des rendements qui offrent aux propriétaires de contrat un potentiel de croissance à long terme assorti d’une plus faible volatilité.

Comment les taux d’intérêt du barème des participations se comparent-ils aux autres rendements historiques?

Le rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life a une incidence sur les valeurs non garanties des contrats d’assurance-vie avec participation. La stratégie à long terme de la Sun Life et les normes comptables associées aux contrats avec participation contribuent à la stabilité du rendement des comptes de contrats avec participation. Le graphique suivant compare le taux d’intérêt du barème des participations du compte des contrats avec participation de la Sun Life avec le rendement des obligations du gouvernement du Canada à dix ans, l’indice S&P/TSX, le rendement d’un certificat de placement garanti (CPG) de cinq ans et l’indice des prix à la consommation (IPC).

Année Taux d'intérêt du compte des contrats avec participation de la Sun Life Obligations du gouvernement du Canada (10 ans) Rendement total de l'indice S&P/TSX CPG de 5 ans Indice des prix à la consommation
1991 10,90 9,76 12,02 8,94 3,75
1992 10,40 8,77 -1,43 7,33 2,17
1993 9,40 7,85 32,55 6,20 1,65
1994 8,65

8,63

 -0,18 7,34 0,23
1995 8,40 8,28 14,53 7,06 1,74
1996 8,15 7,50 28,35 5,64 2,16
1997 8,40 6,42 14,98 4,71 0,78
1998 8,40 5,47 -1,58 4,38 1,00
1999 8,40 5,69 31,71 4,81 2,63
2000

8,40

 5,89 7,41 5,34 3,20
2001 8,40 5,78 -12,57 4,05 0,72
2002 7,90 5,66 -12,44 3,91 3,80
2003 7,90 5,28 26,72 3,13 2,08
2004 7,15 5,08 14,48 2,92 2,13
2005 7,15 4,39 24,13 2,71 2,09
2006 7,15 4,30 17,26 3,16 1,67
2007 7,90 4,34 9,83 3,31 2,38
2008 8,40 4,04 -33,00 3,01 1,16
2009 8,40 3,89 35,05 1,95 1,32
2010 7,40

3,66

 17,61 1,97 2,35
2011 7,40 3,21 -8,71 1,87

2,30
2012 7,15 2,33 7,19 1,65

0,83
2013 7,15 2,72 12,99 1,63 1,24
2014

6,75

 2,60 10,55

1,92

 1,47
2015 6,75 2,02 -8,10

1,47

1,61
2016 6,75 1,80 21,08 1,42 1,50
2017 6,25 2,18 9,10 1,39 1,87
2018 6,25 2,33 -8,89 1,69 1,99
2019 6,25 1,73 22,88 2,08 2,25
2020 6,25 1,08 5,60 1,29 0,95
2021 6,00        

* Au 1er avril 2021

Quelle est l’approche adoptée par la Sun Life pour gérer la répartition de l’actif du compte des contrats avec participation?

La Sun Life adopte une perspective à long terme pour la gestion du compte des contrats avec participation. Son objectif ultime est de procurer à ses propriétaires de contrat des rendements à long terme stables.

Nous avons un portefeuille composé d’éléments d’actif de haute qualité, bien diversifié, qui suit un processus axé sur la recherche auquel prennent part plus de 200 spécialistes et employés de soutien expérimentés. Essentiellement, nous achetons uniquement les titres que nous connaissons et nous veillons à ce que nos placements soient diversifiés selon les secteurs, les sociétés, les catégories d’actif et les instruments financiers.

Nous employons systématiquement une méthode rigoureuse pour cerner, évaluer, surveiller et gérer les risques. Comme le compte des contrats avec participation comporte une approche à long terme pour les placements et met l’accent sur les rentrées de fonds stables, nous sommes en mesure d’investir dans un large éventail de titres, notamment des obligations, des prêts hypothécaires et des actions. Les placements à très long terme du portefeuille, comme ses placements privés à revenu fixe et ses placements immobiliers, sont compatibles avec les objectifs à long terme du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

Quel barème de participations dois-je utiliser avec les Clients?

Il est important de gérer les attentes des Clients quant au rendement de leur contrat. Il est primordial que les Clients comprennent ce qui est garanti et ce qui ne l’est pas. De plus, ils doivent comprendre quelles conséquences un changement au barème des participations peut avoir sur les éléments non garantis de leur contrat. La section « Déclaration relative à la variabilité » de l’aperçu de base montre les effets que la modification du taux du barème des participations peut avoir sur le contrat du Client dans l’avenir. Nous vous conseillons de revoir cette déclaration en compagnie de tous les Clients afin qu’ils comprennent bien l’effet qu’un changement de taux peut avoir sur leur contrat.

En donnant aux Clients un aperçu complet d’un autre barème de participations en plus d’un aperçu du barème courant, vous les aidez aussi à voir en contexte l’effet d’un changement du barème des participations sur les valeurs de leur contrat. Le logiciel Aperçus Sun Life affiche automatiquement le barème des participations actuel et le barème actuel moins 1 %. Il est aussi possible de présenter au Client un aperçu du barème des participations actuel moins 2 %.

Nous maintenons le barème des participations de la Sun Life pour l’année de participation à venir.

Nous maintenons le barème des participations de la Sun Life, y compris le taux d’intérêt de 6,25 % pour les participations, qui entrera en vigueur le 1er avril 2020.

Le Conseil d’administration de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie a approuvé cette décision. Son approbation est basée sur la recommandation de l'actuaire désigné de la Sun Life. L’approbation est également conforme aux règles régissant l’attribution des participations de la Sun Life.

Les Clients continueront à bénéficier de la gestion prudente de la Sun Life. Ils bénéficieront également de sa stratégie de placement à long terme et de la solidité de son compte des contrats avec participation.

Le taux d’intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu’un Client peut escompter pour son contrat. C’est un taux qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation. Ce taux n’est qu’un des facteurs qui entrent en ligne de compte dans le calcul des participations que reçoivent les Clients. Les autres sont notamment la mortalité, les dépenses, les taxes et les déchéances. Le barème des participations est sensible aux résultats de ces facteurs.

Notre décision de maintenir le barème des participations de la Sun Life ne constitue pas une indication de son rendement futur. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux Clients des aperçus avec le taux actuel du barème des participations moins 1 % et moins 2 %.

Merci d’aider les Clients à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Vous voulez en savoir plus?

Consultez la rubrique sur les produits d’assurance-vie avec participation de la Sun Life pour voir comment ils peuvent aider les Clients à atteindre leurs objectifs, ou communiquez avec le bureau d’aide aux ventes

Vidéo d'annonce due barème de participations de 2020/2021 de la Financière Sun Life

Nous maintenons le barème des participations de la Sun Life en 2019-2020

Nous maintenons le barème des participations de la Sun Life, y compris le taux d'intérêt de 6,25 % pour les participations qui entrera en vigueur le 1er avril 2019.

Le barème des participations est sensible aux changements à l'égard de divers facteurs, notamment le rendement des investissements, les taux de mortalité, les taxes, les taux de déchéances et les dépenses. Notre décision de maintenir le barème des participations de la Sun Life ne constitue pas une indication des rendements futurs du barème des participations. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux clients des aperçus avec barème des participations actuelles moins 1 % et moins 2 %.

Le taux d'intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu'un client peut escompter pour son contrat. C'est un taux que nous fixons qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation et qui se répercute sur les participations. Les taux de mortalité, les dépenses et les taxes entrent eux aussi en ligne de compte dans le calcul des participations que reçoivent les clients.

Le Conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie a approuvé cette décision sur la recommandation de l'actuaire désigné de la Financière Sun Life et conformément aux règles régissant l'attribution des participations de la Financière Sun Life.

Les clients continueront à bénéficier de la gestion prudente de la Financière Sun Life, de sa stratégie de placement à long terme ainsi que de la solidité de son compte des contrats avec participation, important et bien établi.

Pour les affaires nouvelles, continuez de montrer aux clients des aperçus avec barème des participations actuel moins 1 % et moins 2 %. Apprenez-en davantage sur les produits d'assurance-vie avec participation de la Financière Sun Life et continuer d'aider les clients à atteindre leurs objectifs en matière d'assurance-vie avec participation.

Nous vous remercions de votre soutien qui nous permet d'aider les Canadiens à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Renseignements : ventes@sunlife.com

Nous maintenons le barème des participations de la Sun Life, y compris le taux d'intérêt de 6,25 % pour les participations qui entrera en vigueur le 1er avril 2018.

Le barème des participations est sensible aux changements à l'égard de divers facteurs, notamment le rendement des investissements, les taux de mortalité, les taxes et les dépenses. Notre décision de maintenir le barème des participations de la Sun Life ne constitue pas une indication des rendements futurs du barème des participations. Nous vous recommandons donc de continuer de montrer aux clients des aperçus avec barème des participations actuel moins 1 % et moins 2 %.
Le taux d'intérêt du barème des participations ne correspond pas au rendement qu'un client peut escompter pour son contrat. C'est un taux que nous fixons qui reflète les rendements des placements du compte des contrats avec participation et qui se répercute sur les participations. Les taux de mortalité, les dépenses et les taxes entrent eux aussi en ligne de compte dans le calcul des participations que reçoivent les clients.

Le Conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie a approuvé cette décision sur la recommandation de l'actuaire désigné de la Financière Sun Life et conformément aux règles régissant l'attribution des participations de la Financière Sun Life.

Les clients continueront à bénéficier de la gestion prudente de la Financière Sun Life, de sa stratégie de placement à long terme ainsi que de la solidité de son compte des contrats avec participation, important et bien établi. Vous pouvez demander un aperçu de contrat en vigueur pour leur montrer les prévisions de rendement de leur contrat.

Pour les affaires nouvelles, continuez de montrer aux clients des aperçus avec barème des participations actuel moins 1 % et moins 2 %. Apprenez-en davantage sur les produits d'assurance-vie avec participation de la Financière Sun Life et continuez d'aider les clients à atteindre leurs objectifs en matière d'assurance-vie avec participation.

Nous vous remercions de votre soutien qui nous permet d'aider les Canadiens à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.

Un message de Léo Grépin, vice-président principal, assurance individuelle et gestion de patrimoine

Le Conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie (Financière Sun Life) a approuvé la recommandation de réduire le barème de participations des contrats avec participation établis par la Financière Sun Life. À compter du 1er avril 2017, le nouveau taux d'intérêt du barème de participations* sera réduit de 50 points de base, pour atteindre 6,25 % avec modifications du taux de mortalité, des dépenses et du taux de déchéance.

Le climat économique incertain, les rendements du marché boursier et la faiblesse des taux d'intérêt exercent une pression à la baisse sur le taux d'intérêt du barème de participations. Pour aider les clients à comprendre que les barèmes peuvent varier, nous continuons de vous recommander de présenter les autres barèmes de participations (barème actuel moins 1 % et moins 2 % pour les contrats Sun Life avec participation) lors des discussions sur les valeurs indiquées dans un aperçu. La stratégie de placement à long terme de la Financière Sun Life, son compte de contrats avec participation important et bien établi et sa philosophie de gestion prudente sont autant d'éléments qui, ensemble, continuent d'offrir des rendements solides à nos propriétaires de contrats avec participation.

Points saillants

  • Le taux d'intérêt du barème de participations* de la Sun Life diminuera de 50 points de base (pb), résultant en un nouveau taux d'intérêt de 6,25 %.
  • Le barème de participations de 2017 tiendra compte des modifications du taux de mortalité, des dépenses et du taux de déchéance.
  • Le nouveau barème de participations s'applique à tous les contrats Sun Life avec participation.
  • Le compte des contrats avec participation de la Sun Life est un portefeuille composé d'éléments d'actif de haute qualité, bien diversifié, d'une valeur de près de 9 milliards de dollars.
  • Les contrats Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation demeurent des produits extrêmement concurrentiels qui fournissent aux clients une protection la vie durant.

Nos propriétaires de contrats avec participation continuent à être bien servis par la forte capitalisation et la solide position financière de la Financière Sun Life. Nous vous remercions de votre appui soutenu qui nous permet d'aider constamment les gens à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de leur vie par l'intermédiaire d'un chef de file international digne de confiance dans le domaine des services financiers.

Des précisions sur l'incidence du changement du barème de participations seront communiquées en janvier 2017.

Consultez les questions pour obtenir d'autres renseignements sur le barème de participations.

Léo

* Le taux d'intérêt du barème de participations ne correspond pas au rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life. Ce taux est basé sur le rendement du portefeuille et sert à calculer le barème de participations.

Renseignements : ventes@sunlife.com

Quelle est l'incidence de cette réduction sur les contrats avec participation en vigueur des clients?

La réduction du barème de participations n'aura qu'une incidence modeste sur les valeurs à long terme. En vertu du nouveau barème pour 2017, la valeur de rachat totale et le capital-décès total seront réduits de 5 %, en moyenne, sur 20 ans. Dans de nombreux cas, les dispositions non garanties, notamment les périodes de prélèvement des primes sur les participations seront légèrement affectées.

Le logiciel Eos sera-t-il mis à jour pour tenir compte de la version 2010 des contrats Sun Life avec participation établis en fonction du nouveau barème de participations pour 2017?

Le logiciel Eos ne sera pas mis à jour pour tenir compte du barème de participations pour 2017. Dans le cas de la vente de contrats Sun Life avec participation établis avant 2017, vous pouvez créer un aperçu au moyen du barème de participations pour 2016. Nous vous recommandons de continuer à utiliser le barème actuel de participations -1 % et le barème actuel de participations -2 % pour illustrer la variabilité possible dans le cadre d'un contrat avec participation. Les aperçus de contrats en vigueur seront disponibles à compter de la date d'entrée en vigueur du barème de participations, soit le 1er avril 2017.

Est-ce que le barème de participations pour 2017 sera disponible dans le nouveau logiciel d'aperçus?

Oui, le nouveau logiciel d'aperçus tiendra compte du barème de participations pour 2017 pour tous les nouveaux contrats Sun Life avec participation établis après le 1er janvier 2017.

Quel barème de participations s'appliquera aux contrats avec participation établis en décembre 2016?

Le barème de participations en vigueur à la date d'anniversaire du contrat s'applique. Dans le cas présent, le premier anniversaire serait décembre 2017. Par conséquent, le nouveau barème de participations pour 2017 s'appliquerait. Les barèmes de participations peuvent varier d'une année à l'autre, car ils ne sont pas garantis.

Quels sont les facteurs qui influent sur le rendement individuel des contrats avec participation?

Plusieurs facteurs entrent dans le calcul des participations versées aux propriétaires de contrat. En plus du taux d'intérêt du barème de participations, le taux de mortalité, les frais, les impôts et les déchéances jouent tous un rôle.

Le taux de croissance au sein d'un contrat avec participation est-il le même que le taux d'intérêt du barème de participations?

Non. Le taux d'intérêt du barème de participations n'est qu'un des éléments qui servent à déterminer les participations versées aux propriétaires de contrat et le rendement individuel de chaque contrat. Les participations dépendent aussi de la conception du produit d'assurance-vie avec participation, de la structure des valeurs de rachat garanties, du nombre de primes versées au titre du contrat, ainsi que de l'âge et du profil de risque de la personne assurée.

De quelle manière la faiblesse actuelle des taux d'intérêt affecte-t-elle le barème de participations?

Le taux d'intérêt du barème de participations qui s'applique aux contrats avec participation de la Sun Life est actuellement plus élevé que les taux courants du marché à long terme au Canada. Le compte des contrats avec participation est composé d'éléments d'actif diversifiés et le taux d'intérêt du barème de participations n'est pas basé uniquement sur le rendement des titres à revenu fixe. Lorsque nous établissons le barème de participations, nous analysons aussi les résultats techniques actuels et futurs et cette uniformisation contribue à réduire l'effet des fluctuations à court terme du marché. Étant donné que les taux d'intérêt des années antérieures étaient plus favorables que les taux actuels, les propriétaires de contrat bénéficient du rendement des titres à revenu fixe qui ont été acquis au cours des années où les rendements étaient supérieurs à ceux d'aujourd'hui. Au fur et à mesure qu'ils viennent à échéance, ces titres sont remplacés par des titres à revenu fixe courants dont le rendement est inférieur. Si le rendement des titres à revenu fixe demeurait le même pendant un certain temps, le taux d'intérêt du barème de participations diminuerait graduellement en raison de la faiblesse des taux du marché.

Une partie de l'actif du compte des contrats avec participation est placée dans des placements privés à revenu fixe et dans l'immobilier. Ces placements compensent partiellement la faiblesse des taux d'intérêt. La Financière Sun Life possède la plus importante équipe spécialisée en placements privés au Canada. Cette équipe est reconnue comme un chef de file et est l'une des plus actives dans ce marché. L'équipe cherche des placements privés qui procurent des rendements bien supérieurs à ceux de titres possédant une notation similaire offerts au public. Elle obtient ainsi des écarts favorables, de meilleures durées et des possibilités de diversification. Cela procure au compte des contrats avec participation de la Sun Life un avantage concurrentiel significatif.

Les placements immobiliers sont un autre facteur qui donne un avantage au compte des contrats avec participation de la Sun Life. Le portefeuille immobilier canadien est composé d'immeubles à revenu de haute qualité dont le niveau d'endettement est pratiquement nul. Ces biens contribuent à gérer le risque lié à l'inflation et améliorent le rendement global du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

Quelles conséquences la faiblesse des taux d'intérêt aura-t-elle sur le barème de participations de l'an prochain?

Nous ne pouvons pas prédire quel effet les taux d'intérêt auront sur le barème de participations de l'an prochain. Le climat économique incertain, les rendements du marché boursier et la faiblesse des taux d'intérêt exercent encore une pression à la baisse sur le taux d'intérêt du barème de participations. La situation économique reste un facteur important à prendre en compte lorsque nous établissons le barème de participations. Vous pouvez aider les clients à comprendre la variabilité en leur présentant les autres barèmes de participations (barème actuel moins 1 % et moins 2 % pour les contrats Sun Life avec participation); nous continuons de vous conseiller vivement de le faire lors des discussions sur les valeurs indiquées dans les aperçus. Le compte des contrats avec participation de la Sun Life est géré dans une perspective à long terme. Le portefeuille comprend des actions, des obligations, des placements privés à revenu fixe et des biens immobiliers. Cette grande diversification des catégories d'actif, associée à une gestion prudente et à l'uniformisation, fait que le portefeuille produit un rendement qui offre aux propriétaires de contrat des possibilités de croissance à long terme et moins de volatilité.

Comment les taux d'intérêt du barème de participations se comparent-ils aux autres rendements historiques?

Le rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life a une incidence sur les valeurs non garanties des contrats d'assurance-vie avec participation. La stratégie à long terme de la Financière Sun Life et les normes comptables associées aux contrats avec participation contribuent à la stabilité du rendement des comptes de contrats avec participation. Le tableau suivant compare les taux d'intérêt du barème de participations appliqués au compte des contrats avec participation de la Sun Life avec les obligations du gouvernement canadien (10 ans), l'indice S&P/TSX, le rendement d'un certificat de placement garanti (CPG) de cinq ans et l'indice des prix à la consommation (IPC).

Année

Taux d'intérêt du compte des contrats avec participation de la Sun Life

Obligations du gouvernement du Canada (10 ans)

Rendement total de l'indice S&P/TSX

CPG de 5 ans

Indice des prix à la consommation

1991

10,90

9,76

12,02

8,94

3,75

1992

10,40

8,77

-1,43

7,33

2,17

1993

9,40

7,85

32,55

6,20

1,65

1994

8,65

8,63

-0,18

7,34

0,23

1995

8,40

8,28

14,53

7,06

1,74

1996

8,15

7,50

28,35

5,64

2,16

1997

8,40

6,42

14,98

4,71

0,78

1998

8,40

5,47

-1,58

4,38

1,00

1999

8,40

5,69

31,71

4,81

2,63

2000

8,40

5,89

7,41

5,34

3,20

2001

8,40

5,78

-12,57

4,05

0,72

2002

7,90

5,66

-12,44

3,91

3,80

2003

7,90

5,28

26,72

3,13

2,08

2004

7,15

5,08

14,48

2,92

2,13

2005

7,15

4,39

24,13

2,71

2,09

2006

7,15

4,30

17,26

3,16

1,67

2007

7,90

4,34

9,83

3,31

2,38

2008

8,40

4,04

-33,00

3,01

1,16

2009

8,40

3,89

35,05

1,95

1,32

2010

7,40

3,66

17,61

1,97

2,35

2011

7,40

3,21

-8,71

1,87

2,30

2012

7,15

2,33

7,19

1,65

0,83

2013

7,15

2,72

12,99

1,63

1,24

2014

6,75

2,60

10,55

1,92

1,47

2015

6,75

2,02

-8,10

1,47

1,61

2016

6,75

 

 

 

 

2017*

6,25

 

 

 

 

* Au 1er avril 2017

Quelle est la philosophie de la Financière Sun Life à l'égard de la gestion de la composition de l'actif du compte des contrats avec participation en ce qui concerne les contrats Vie Protection Sun Life avec participation II, Vie Capitalisation Sun Life avec participation II et Vie Accélération Sun Life avec participation?

La Financière Sun Life adopte une perspective à long terme pour la gestion du compte des contrats avec participation et elle a comme objectif ultime de procurer à ses propriétaires de contrat des rendements à long terme stables.

Nous avons un portefeuille composé d'éléments d'actif de haute qualité, bien diversifié, qui suit un processus axé sur la recherche auquel prennent part plus de 200 spécialistes et employés de soutien expérimentés. Essentiellement, nous achetons uniquement les titres que nous connaissons et nous veillons à ce que nos placements soient diversifiés selon les industries, les sociétés, les catégories d'actif et les instruments financiers.

Nous employons systématiquement une méthode rigoureuse pour cerner, évaluer, surveiller et gérer les risques.

Étant donné que le compte des contrats avec participation comporte une approche à long terme pour les placements et met l'accent sur les rentrées de fonds stables, nous sommes en mesure d'investir dans un large éventail de titres, notamment des obligations, des prêts hypothécaires et des actions. Les placements à très long terme du portefeuille, comme ses placements privés à revenu fixe et ses placements dans le secteur immobilier, sont compatibles avec les objectifs à long terme du compte des contrats avec participation de la Sun Life.

Quel barème des participations devrais-je donner en aperçu à mes clients?

Il est important de gérer les attentes des clients à l'égard du rendement de leur contrat. Il est primordial que les clients comprennent ce qui est garanti et ce qui ne l'est pas. De plus, ils doivent comprendre quelles conséquences un changement au barème de participations peut avoir sur les éléments non garantis de leur contrat. La «Déclaration relative à la variabilité» (section 5) de l'aperçu de base donne aux clients une description générale. Nous vous conseillons de revoir cette déclaration avec tous les clients afin qu'ils comprennent bien l'effet qu'un changement du taux d'intérêt du barème de participations peut avoir sur leur contrat.

En donnant aux clients un aperçu complet d'un autre barème de participations en plus d'un aperçu du barème courant, vous les aidez à voir en contexte l'effet d'un changement du barème de participations sur les valeurs de leur contrat. Le logiciel Eos pour la production d'aperçus des produits Sun Life vous fournit automatiquement un aperçu pour le barème de participations actuel et pour le barème actuel moins 1 %. Il vous permet également de donner aux clients un aperçu montrant le barème de participations actuel moins 2 %, comme nous le recommandons.

En vigueur à compter du 1er avril 2017

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2017/2018 sur les participations attribuées
Vie Protection Sun Life avec participation
Vie Capitalisation Sun Life avec participation
Série 2010
  • La plupart des contrats auront une diminution qui se chiffrera en moyenne à 4,1 %.
  • Le montant maximum des primes pour la garantie Prime Plus ne changera pas.
  • Il n'y aura aucune incidence sur la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations.
Vie Classique Sun Life
Série 2002
  • En moyenne, ce bloc de contrats connaîtra une baisse 23,6 %.
  • Le taux de déchéance a été modifié par suite de la revue du barème des participations.
OptimaVie Sun Life
Série 2002
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 4,2 %.
Vie Classique Sun Life
Série 1996
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 9,6 %.
Vie Classique Sun Life
Série 1996
  • La plupart des contrats connaîtront une baisse moyenne de 5,7 %.
Opus
Série 1992, 1993, 1994
  • La plupart des contrats connaîtront une augmentation moyenne de 8,9 %.
All other participating policies
Série établies avant 1992
  • La plupart des contrats connaîtront une augmentation moyenne de 0,7 %.
Divers
Prélèvement des primes sur les participations (à l'exclusion de la série 2010)
  • Dans la plupart des cas, il n'y aura aucune incidence sur la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations. Pour les contrats touchés, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations pourrait être repoussée d'un à deux ans.
Participations spéciales ultimes
  • En plus des changements ci-dessus, les contrats qui comportent une participation spéciale ultime connaîtront une augmentation supplémentaire de 10,3 % des participations annuelles.

En vigueur à compter du 1er avril 2016

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2016 sur les participations attribuées
Tous les contrats Sun Life aucun changement

En vigueur à compter du 1er avril 2015

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2016 sur les participations attribuées
Tous les contrats Sun Life aucun changement
Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2015 sur les participations attribuées
Tous les contrats Sun Life aucun changement

En vigueur à compter du 1er avril 2014

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2014 sur les participations attribuées
Vie Protection Sun Life avec participation
Vie Capitalisation Sun Life avec participation
Série 2010
  • La plupart des contrats auront une diminution qui se chiffrera en moyenne à 4 %.
  • Les montants maximums, dans le cadre de l'option de participations Complément d'assurance, ne changera pas.
  • Le montant maximal des primes pour la garantie Prime Plus ne changera pas.
  • La date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera reportée en moyenne d'un à trois ans.
Vie Classique Sun Life 
OptimaVie Sun Life
Série 1996 et série 2002
  • La plupart des contrats auront une diminution d'environ 0 % à 10 % l'an prochain.
Opus
Séries 1992, 1993, 1994
  • La plupart des contrats auront une diminution d'environ 0 % à 20 % l'an prochain
All other participating policies
Series issued before 1992
  • La plupart des contrats auront une diminution d'environ 0 % à 30 % l'an prochain.
Divers
Prélèvement des primes sur les participations (à l'exclusion de la série 2010)
  • Contrats sans complément - dans la plupart des cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations peut être repoussée jusqu'à trois ans.
  • Contrats avec complément - dans la plupart des cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations peut être repoussée jusqu'à cinq ans..
Participation spéciale ultime (PSU)
  • Aucun changement n'a été apporté au barème PSU.

En vigueur à compter du 1er avril 2013

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2013 sur les participations attribuées
Tous les contrats Sun Life aucun changement

En vigueur à compter du 1er avril 2012

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2012 sur les participations attribuées
Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation
Série 2010
  • La plupart des contrats auront une diminution qui se chiffrera en moyenne à 3 %.
  • Les montants maximums, dans le cadre de l'option de participations Complément d'assurance, ne changeront pas.
  • Dans certains cas, le montant maximal des primes pour la garantie Prime Plus diminuera, mais dans la plupart des cas, aucun changement ne se produira.
  • Dans quelques cas peu fréquents, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussée d'un an.
Vie Classique Sun Life
Série 1996 et série 2002

Bloc fermé (contrats établis avant la démutualisation en mars 2000)

  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 10 %
  • Dans certains cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussée d'un an à trois ans.

Bloc ouvert (contrats établis depuis la démutualisation en mars 2000)

  • La plupart des contrats auront une modification allant d'une diminution de 10 % à une augmentation de 10 %.
  • Dans certains cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussée d'un an à trois ans.
OptimaVie Sun Life
Série 1996 et série 2002

Bloc fermé (contrats établis avant la démutualisation en mars 2000)

  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 5 %.

Bloc ouvert (contrats établis depuis la démutualisation en mars 2000)

  • Les contrats établis à un jeune âge auront une diminution allant jusqu'à 5 %, alors que les contrats établis à un âge plus avancé auront une augmentation allant jusqu'à 10 %.
Opus
Séries 1992, 1993, 1994
  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 5 %.
  • Dans certains cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussée d'un an à deux ans.
Tous les autres contrats avec participation
Séries établies avant 1992
  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 10 %.  
  • Dans certains cas, la date prévue pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussée d'un an à deux ans

En vigueur à compter du 1er avril 2011

PGroupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2011 sur les participations attribuées
Tous les contrats Sun Life aucun changement

En vigueur à compter du 1er avril 2010

Groupe de produits Répercussions des barèmes de participations de 2010 sur les participations attribuées
Vie Classique Sun Life et OptimaVie Sun Life
Séries 1996

Bloc fermé (contrats établis avant la démutualisation de la Sun Life en mars 2000)

  • Certains contrats auront de faibles augmentations
  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 40 %

Bloc ouvert (contrats établis depuis la démutualisation de la Sun Life en mars 2000)

  • La plupart des contrats auront de faibles augmentations
  • Certains contrats auront une diminution allant d'environ 0 % à 30 %
Opus 
Séries 1992, 1993, 1994
  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 10 % à 40 %
Tous les autres contrats avec participation
Séries établies avant 1992
  • La plupart des contrats auront une diminution allant d'environ 20 % à 50 %

Un message de Brigitte Parent, directrice générale, assurance individuelle et gestion de patrimoine

J'ai le plaisir de vous informer que le conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie (la «Financière Sun Life») a approuvé la recommandation de maintenir le barème de participations pour les contrats avec participation établis par la Financière Sun Life. À effet du 1er<superscript er> avril 2016, le taux d'intérêt du barème de participations* demeurera à 6,75 %. De plus, aucun changement ne sera apporté en ce qui touche le taux de déchéance, le taux de mortalité et les dépenses.

Le climat économique incertain, les rendements du marché boursier et la faiblesse des taux d'intérêt exercent encore une pression à la baisse sur le taux d'intérêt du barème de participations. La situation économique restera un facteur important à prendre en compte pour établir le barème de participations. Pour aider les clients à comprendre que les barèmes peuvent varier, nous continuons de vous recommander de présenter les autres barèmes de participations (barème de participations actuel moins 1 % et moins 2 % pour les contrats Vie Capitalisation Sun Life avec participation et Vie Protection Sun Life avec participation) lors des discussions sur les valeurs indiquées dans un aperçu. La stratégie de placement à long terme de la Financière Sun Life, son compte de contrats avec participation important et bien établi, et sa philosophie de gestion prudente sont autant d'éléments qui, ensemble, continuent d'offrir une bonne valeur à nos propriétaires de contrats avec participation.

Points saillants :

  • Le taux d'intérêt du barème de participations* demeurera à 6,75 %.
  • Le compte des contrats avec participation de la Sun Life est un portefeuille composé d'éléments d'actif de haute qualité, bien diversifié, d'une valeur de près de 9 milliards de dollars.
  • Les contrats Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation demeurent des produits extrêmement concurrentiels qui fournissent aux clients une protection la vie durant.

Nos propriétaires de contrats avec participation continuent à être bien servis par la forte capitalisation et la solide position financière de la Financière Sun Life. Depuis plus de 150 ans, la Financière Sun Life aide les clients à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de la vie. Nous vous remercions de votre appui soutenu qui nous permet d'aider constamment les gens à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de leur vie par l'intermédiaire d'un chef de file international digne de confiance dans le domaine des services financiers.

Pour obtenir d'autres renseignements sur le barème de participations, consultez la foire aux questions.

* Le taux d'intérêt du barème de participations ne correspond pas au rendement du compte des contrats avec participation de la Sun Life. Ce taux est basé sur le rendement du portefeuille et sert à calculer le barème de participations. Le taux d'intérêt du barème de participations n'est qu'un élément parmi bien d'autres qui entre en ligne de compte dans le calcul du barème de participations qui s'applique à un contrat déterminé. Le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance sont d'autres facteurs qui influencent le barème de participations.

Un message de Brigitte Parent, vice-présidente principale, assurance individuelle et gestion de patrimoine.

J'ai le plaisir de vous informer que le conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie (la «Financière Sun Life») a approuvé la recommandation de maintenir le barème de participations pour les contrats avec participation établis par la Financière Sun Life. Le taux d'intérêt du barème de participations* demeurera à 6,75 %. Le barème de participations sera en vigueur du 1er avril 2015 au 31 mars 2016.

Le compte des contrats Sun Life avec participation est un portefeuille composé d'éléments d'actif de haute qualité et bien diversifié, d'une valeur de près de 9 milliards de dollars. Des facteurs tels que le rendement des placements, le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance, ont une incidence sur le barème de participations. La Financière Sun Life est en mesure d'offrir des rendements solides à ses propriétaires de contrats avec participation en raison de sa stratégie de placement à long terme, de son important et solide compte de contrats avec participation et de sa philosophie de gestion prudente.

Points saillants :

  • Le taux d'intérêt du barème de participations* demeurera à 6,75 %.
  • Le taux d'intérêt sur les participations capitalisées demeurera à 3,25 %.
  • Les contrats Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation demeurent des produits extrêmement concurrentiels qui fournissent aux clients une protection la vie durant.

Nos propriétaires de contrats avec participation continuent à être bien servis par la forte capitalisation et la solide position financière de la Financière Sun Life. Nous maintenons également une solide gamme de produits; la Vie Protection Sun Life avec participation, de même que la Vie Capitalisation Sun Life avec participation, offrent une excellente valeur aux clients.

Active dans le domaine des services financiers depuis maintenant 150 ans, la Financière Sun Life s'est bâti au fil du temps une solide réputation de chef de file international digne de confiance. Nous tenons à vous remercier de votre appui constant, qui nous permet d'aider les clients à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de leur vie.

Pour obtenir d'autres renseignements sur le barème de participations, consultez les questions affichées sur le site du conseiller.

* Le taux d'intérêt du barème de participations ne correspond pas au rendement du Compte des contrats avec participation de la Sun Life. Ce taux est basé sur le rendement du portefeuille et sert à calculer le barème de participations. Le taux d'intérêt du barème de participations n'est qu'un élément parmi bien d'autres qui entre en ligne de compte dans le calcul du barème de participations qui s'applique à un contrat déterminé. Le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance sont d'autres facteurs qui influencent le barème de participations.

Un message aux conseillers indépendants, de Brigitte Parent, vice-présidente principale, assurances et placements individuels.

J'ai le plaisir de vous informer que le conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie a approuvé la recommandation de maintenir le barème de participations actuel pour nos contrats avec participation établis par la Financière Sun Life, y compris la Vie Protection Sun Life et la Vie Capitalisation Sun Life. Le taux d'intérêt* du barème de participations 2013/2014 continuera d'être à 7,15 % et sera en vigueur du premier avril 2013 au 31 mars 2014.

Les contrats avec participation peuvent donner droit à des participations selon un barème variable fixé chaque année par la compagnie. Malgré les conditions économiques actuelles, nous avons réussi à maintenir le barème des participations des contrats avec participation. Toutefois, ce contexte économique continue d'exercer une pression à la baisse sur le rendement des fonds, ce qui signifie que nous pourrions devoir réduire le barème à un moment donné. Assurez-vous d'utiliser les rapports pour un autre barème de participations chaque fois que vous produisez un aperçu, et passez-les en revue avec les clients afin qu'ils comprennent les effets d'un changement dans le taux d'intérêt du barème des participations sur leurs contrats. À compter de la version d'Eos de mars 2013, le rapport pour un autre scénario du barème de participations actuel moins 1 % deviendra partie intégrante de l'aperçu de base, et vous fournira ainsi, à vous et aux clients, des tableaux complets des valeurs utilisant le taux d'intérêt du barème des participations actuel et le taux actuel moins 1%. Le rapport pour un autre scénario du barème de participations actuel moins 2 % continuera d'être disponible comme rapport facultatif. L'aperçu de base continuera d'afficher le tableau comparatif utilisant les valeurs de l'aperçu selon les trois scénarios : actuel, -1 %, et -2 %.

Le taux pour les participations capitalisées des contrats établis par la Financière Sun Life sera réduit de 50 points de base. Le nouveau taux sera de 3,25 % pour la plupart des blocs.

Affaires nouvelles : Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation

Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation demeurent des produits extrêmement concurrentiels qui fournissent aux clients une protection la vie durant et la possibilité pour le propriétaire de gagner des participations. Notre position concurrentielle demeure forte. Notre solidité sur le plan des capitaux, notre modèle d'affaires diversifié et nos pratiques rigoureuses de gestion des risques sont des assises qui nous permettent de respecter nos engagements envers notre clientèle.

Pour un complément d'information sur l'assurance-vie avec participation et les participations, accédez au site Web des conseillers et consultez le document Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation - Comprendre les participations ou le document Réponses concernant... l'assurance-vie avec participation

pour tous les autres contrats avec participation.

Nous vous remercions de votre appui soutenu. Nos clients sont bien servis par vos conseils professionnels, la solide position financière de la Financière Sun Life, sa solidité financière, son portefeuille de placements gérés par des professionnels et ses pratiques en matière de gestion du risque. Les clients peuvent continuer de compter sur nous pour répondre à leurs besoins.

Brigitte Parent

*Le taux d'intérêt du barème de participations ne correspond pas au rendement du Compte des contrats avec participation de la Sun Life. Ce taux est basé sur le rendement du portefeuille et sert à calculer le barème de participations. Le taux d'intérêt du barème de participations n'est qu'un élément parmi bien d'autres qui entrent en ligne de compte dans le calcul du barème de participations qui s'applique à un contrat déterminé. Le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance sont d'autres facteurs qui influencent le barème de participations.

Le présent message a été envoyé de la part de Kevin Strain, vice-président principal, assurances et placements individuels.

Lors de sa réunion, en décembre, le Conseil d'administration de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie (la «Sun Life») a approuvé la recommandation de réduire le barème de participations de la majorité des contrats avec participation établis par la Financière Sun Life (FSL). Le barème de participations sera en vigueur du 1er avril 2012 au 31 mars 2013.

Un certain nombre de facteurs, notamment le rendement des placements, le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance affectent le barème de participations. En dépit d'un climat économique incertain et des taux d'intérêt au plus bas, nous ne devons procéder qu'à une légère diminution, ce qui atteste de la solidité et de la stabilité du Compte des contrats avec participation de la Sun Life et de la forte valeur que reçoivent les clients. Les propriétaires de contrats avec participation sont bien servis par la solide position financière de la FSL, son portefeuille de placements gérés par des professionnels et ses pratiques en matière de gestion du risque.

Affaires en vigueur - Produits d'assurance-vie avec participation de la FSL

  • Le taux d'intérêt du barème de participations de 2012* diminuera de 25 points de base (pb), résultant en un nouveau taux d'intérêt de 7,15 %.
  • Pour les participations capitalisées, le taux sera de 3,75 %, sauf pour les contrats de REER et les contrats des Bermudes qui ont une clause d'avance variable.

De plus, nous avons procédé au rajustement de certains blocs du fait de changements au niveau d'autres résultats. Les répercussions générales de tous ces changements varient d'un bloc à l'autre. Plus de détails vous seront fournis en mars. Les aperçus de contrats en vigueur, en fonction des nouveaux chiffres, seront disponibles dès le 1er avril 2012. Nous actualiserons les relevés à l'intention des propriétaires de contrat de façon à ce qu'ils reflètent les changements au niveau des dates du début du prélèvement des primes sur les participations.

Affaires nouvelles - Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation

Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation demeurent des produits extrêmement concurrentiels qui fournissent aux clients une protection la vie durant. Dans bien des cas, nous nous trouvons dans une meilleure position concurrentielle, en dépit de la légère baisse du barème de participations, puisque plusieurs autres compagnies d'assurance ont fait part, elles aussi, d'une réduction de leur barème de participations.

  • Le taux d'intérêt du barème de participations de 2012 diminuera de 25 pb, résultant en un nouveau taux d'intérêt de 7,15 %.
  • En moyenne, Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation enregistreront une diminution d'environ 3 % au niveau des participations annuelles, avec le barème de participations de 2012,
  • Dans quelques cas peu fréquents, le point projeté pour le prélèvement des primes sur les participations sera repoussé d'un an, en raison de l'adoption du nouveau barème de participations.
  • Le taux des participations capitalisées baissera de 25 pb et sera de 3,75 %.
  • Les montants maximums, dans le cadre de l'option de participation Complément d'assurance, ne changeront pas.
  • Dans certains cas, le montant des primes pour la garantie de Prime Plus maximale diminuera, mais dans la plupart des cas, aucun changement ne se produira.

Les aperçus pour les nouvelles ventes seront disponibles avec le CD de la version 5.4 d'Eos du 27 janvier 2012. Veuillez installer le CD dès que vous le recevrez pour créer des aperçus en utilisant les nouveaux chiffres. D'ici là, veuillez vous assurer que les clients comprennent bien que les valeurs non garanties que donnent les aperçus sont basées sur un barème de participations plus élevé qu'il ne l'est en réalité. Nous vous conseillons d'utiliser deux scénarios de barème de participations pour tous les aperçus que vous créez; à cet effet, vous trouverez dans Eos le barème de participations actuel moins 1 % et le barème de participations actuel moins 2 %.

Les propriétaires de contrats avec participation trouveront des renseignements précis sur leurs contrats dans les relevés qui leur sont envoyés à l'anniversaire du contrat. Pour un complément d'information sur l'assurance-vie avec participation et les participations, Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation - Comprendre les participations ou Réponses concernant... l'assurance-vie avec participation

pour tous les autres contrats avec participation.

Nous maintenons une solide gamme de produits et la Vie Protection Sun Life avec participation, de même que la Vie Capitalisation Sun Life avec participation, offrent une excellente valeur aux clients. Nous vous remercions de votre soutien qui nous permet d'aider les Canadiens à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de leur vie par l'intermédiaire d'un chef de file international digne de confiance dans le domaine des services financiers.

*Le taux d'intérêt du barème de participations ne correspond pas au rendement du Compte des contrats avec participation de la Sun Life. Ce taux est basé sur le rendement du portefeuille et sert à calculer le barème de participations. Le taux d'intérêt du barème de participations n'est qu'un élément parmi bien d'autres qui entrent en ligne de compte dans le calcul du barème de participations qui s'applique à un contrat déterminé. Le taux de mortalité, les dépenses et le taux de déchéance sont d'autres facteurs qui influencent le barème de participations.