Temporaire Diabète

Réservé aux conseillers 

Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète : calculer les primes du Client

L’outil Aperçus Sun Life ne permet pas de créer des aperçus pour la Temporaire Essentielle, la Temporaire Cible santé et la Temporaire 1 an. En effet, les aperçus ne sont disponibles qu’après que la Tarification ait procédé à une évaluation.

Pour déterminer la prime que le Client devra payer pour ces produits, entrez les renseignements du Client en utilisant le produit Temporaire Évolution dans Aperçus Sun Life. Ensuite, suivez le processus qui s’applique au produit voulu (voir ci-dessous).

Note : Dans tous les scénarios, assurez-vous que l’option Diabète indique Non.

Temporaire Évolution ou Temporaire Essentielle

Après le processus de tarification, nous pouvons offrir au Client la Temporaire Évolution avec surprime, ou la Temporaire Essentielle.

Pour déterminer la prime de la Temporaire Évolution avec surprime :

  • Créez un aperçu de la Temporaire Évolution et entrez la surprime que la Tarification vous a transmise. Le montant de la prime correspondra à la prime du Client pour la Temporaire Évolution.

Pour déterminer la prime de la Temporaire Essentielle :

  • Sélectionnez la Temporaire Évolution et entrez la surprime que la Tarification vous a transmise pour l’offre de la Temporaire Essentielle. Le montant de la prime correspondra à la prime du Client pour la Temporaire Essentielle.

Rappel : Sélectionnez une durée entre 5 et 20 ans.

Voici un exemple :

  • La Tarification détermine que la Temporaire Évolution peut être offerte avec une surprime de 200 %;
  • La Temporaire Essentielle peut être offerte avec une surprime de 150 %.

Pour créer l’aperçu :

  1. Choisissez la Temporaire Évolution dans le menu des produits.
  2. Entrez les renseignements du Client.
  3. Assurez-vous que l’option Diabète indique Non.
  4. Cochez la case Surprime du client, puis sélectionnez le coefficient de mortalité correspondant (200 % pour notre exemple) dans le menu déroulant.
  5. Sélectionnez la durée appropriée pour générer la nouvelle prime. Vous obtiendrez ainsi la prime pour la Temporaire Évolution.
  6. Faites passer la surprime à 150 % dans le menu déroulant. Vous obtiendrez ainsi la prime pour la Temporaire Essentielle.
  7. Le Client peut alors faire un choix entre la Temporaire Évolution et la Temporaire Essentielle.

Temporaire Cible santé

Vous pouvez créer des aperçus de la Temporaire Cible santé pour deux scénarios :

  • La prime initiale;
  • La prime si le Client n’a pas atteint ni maintenu les indicateurs de santé au premier anniversaire du contrat.

Pour créer un aperçu de la prime initiale :

Assurez-vous que l’option Diabète n’est pas sélectionnée et indique Non.

Sélectionnez une durée entre 5 et 20 ans.

Créez un aperçu de la Temporaire Évolution avec une surprime de 250 % pour obtenir la prime initiale de la Temporaire Cible santé.

Si, après un an, le Client n’a pas atteint ni maintenu les indicateurs de santé, la surprime passera à 400 % et le capital nominal sera réduit de moitié. Pour créer un aperçu de la prime :

  1. Assurez-vous que l’option Diabète n’est pas sélectionnée et indique Non.
  2. Sélectionnez une durée entre 5 et 20 ans.
  3. Créez un aperçu de la Temporaire Évolution avec une surprime de 400 % et réduisez le capital nominal de moitié.

Note : Si le Client atteint ou maintient les indicateurs de santé, la prime initiale restera en vigueur pour toute la durée du contrat.

Temporaire 1 an

Pour cette solution d’une durée d’un an :

  1. Assurez-vous que l’option Diabète indique Non.
  2. Créez un aperçu de la Temporaire Évolution T10 avec une surprime de 150 %. 

Rappel : Ce processus sert uniquement à produire des soumissions. Ne remettez pas le rapport d’aperçu au Client. Seules la durée et les primes initiales seront valables. L’aperçu créera des renouvellements, mais ils ne s’appliqueront pas à ces produits. De plus, le nom du produit ne correspondra pas au produit que vous offrez au Client.