Transmission du patrimoine d’une génération à l’autre

Réussir la transmission du patrimoine d’une génération à l’autre

Devenez le conseiller en gestion de patrimoine de la famille

Réussir la transmission du patrimoine d’une génération à l’autre

Devenez le conseiller en gestion de patrimoine de la famille

La notion d’héritage est différente pour chacun de nous.

Pour certains, c’est mordre à pleines dents dans la vie sans laisser de fardeau financier. Pour d’autres, c’est un don à un organisme de charité, un héritage à des proches ou la planification de la relève de leur entreprise. Au final, c’est de poser un geste significatif pour ceux qui comptent le plus pour vous.

Il arrive que des familles s’entre-déchirent pour des questions d’héritage – 70 % des transferts de patrimoine échouent1. Vous pouvez aider les familles à rester unies et heureuses et augmenter le taux de réussite de ces transferts de patrimoine.

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Wayne Miller discute de l’importance de la planification et d’avoir une conversation avec les membres de la famille.

1 Preisser, Vic et Williams, Roy. « The Future of Estate Planning », Trusts and Estates, juin 2010.

On évalue qu’au cours des 30 prochaines années1, la transmission du patrimoine d’une génération à l’autre s’élèvera à 30 billions $ à l’échelle mondiale. C’est considérable et il y aura certainement une demande pour des solutions de planification globale. En offrant des services additionnels comme la planification fiscale et successorale et en informant les Clients des services que vous offrez, vous pouvez les aider à protéger leur patrimoine et à préparer leur famille pour l’héritage. Vous assurez aussi la longévité de vos affaires2.

L’occasion

Les héritages sont aussi une source de tensions et de contrariétés au sein des familles. D’ailleurs, 85 % des transferts de patrimoine qui échouent sont imputables à des problèmes de communication et de confiance et à un manque de préparation.3 Il est courant que les membres d’une famille se disputent à propos de l’héritage, malgré la volonté de leurs proches.

Pourquoi donc n’y a-t-il pas plus de conversations sur la planification de l’héritage? Beaucoup de Clients ne sont pas à l’aise de parler de leur propre décès. Mais, il y a aussi d’autres facteurs importants à considérer :

  • 32 % des Canadiens aisés s’inquiètent de ce que leurs héritiers feront de leur héritage4
  • 36 % disent que leurs enfants n’ont pas les connaissances financières voulues pour gérer leur héritage5
  • 28 % ne font pas confiance aux conjoints de leurs enfants pour gérer leur héritage6

L’approche en 4 étapes de la Sun Life aide le Client et les membres de sa famille à créer un plan pour éviter ces risques, rétablir la confiance et réussir la transmission du patrimoine.

Les Clients peuvent :

  • Rétablir la confiance et la communication en travaillant avec un conseiller
  • Obtenir de l’aide pour engager une conversation difficile
  • Comprendre l’incidence fiscale de la planification successorale
  • Se sentir prêt financièrement à transmettre leur patrimoine par l’intermédiaire d’un plan successoral complet

Vous pouvez :

  • Conserver la gestion de l’actif d’un Client à son décès
  • Établir des liens de confiance avec les nouveaux Clients
  • Assurer la gestion de l’actif de la génération suivante en incluant toute la famille dans le processus de planification et en établissant une relation avec chacun de ses membres
  • Stimuler l’engagement des Clients grâce à des relations de confiance renforcées
  • Consolider votre proposition de valeur en offrant une valeur ajoutée et un service distinctif
  • Élargir votre réseau de centres d’influence et de recommandations grâce à des partenariats stratégiques
  • Assurer la longévité de vos affaires

1 Jess Stonefield, “Are Boomers ready to make the greatest wealth transfer in history?”, FORBES Magazine, mai 2018

2 «Canadian Baby Boomers stand to inherit $750 billion in the next 10 years», Marchés des capitaux CIBC, juin 2016

3 Preisser, Vic et Roy WILLIAMS. «The Future of Estate Planning.» Trusts and Estates, juin 2010.

4 Affluent Canadians are worried about wealth transfer, IPC/Environics, janvier 2018

5 Affluent Canadians are worried about wealth transfer, IPC/Environics, janvier 2018

6 Affluent Canadians are worried about wealth transfer, IPC/Environics, janvier 2018

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Nous sommes témoins du plus important transfert de patrimoine de notre histoire. En parlant de planification de l’héritage avec les Clients et leur famille, vous les aiderez à léguer leur héritage à leur façon.

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Apprendre à connaître tous les membres de la famille est important pour assurer le succès d’un plan successoral. Voyez comment repérer des occasions dans votre portefeuille d’affaires.

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La communication démocratique est très importante dans la discussion sur les stratégies d’établissement d’un plan successoral avec les Clients et leur famille. Voyez comment optimiser vos relations avec les Clients et entamer le plan.

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Un plan successoral soigneusement établi est un précieux cadeau que les Clients peuvent offrir à leurs proches. Voyez comment amorcer une conversation sur la planification de l’héritage avec les Clients et leur famille.

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Sue Foley, CFP, parle de la façon dont elle gère le décès d’un Client et des secrets de sa réussite.

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Wayne Miller discute de l’importance de la planification et d’avoir une conversation avec les membres de la famille.

Une discussion sur la planification de l’héritage familial en 3 étapes

  • Utilisez cette approche pour amorcer des conversations sur la gestion du patrimoine familial.
    • Pour accéder à cette ressource, contactez votre gestionnaire des relations à la Sun Life.

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