Capitalisation Sun Life avec participation II

Étude de cas

Important!

Avant de faire cette étude de cas, veuillez lire le module Aperçus Sun Life.

Utilisez l'outil Aperçus Sun Life pour créer un aperçu pour une Vie Capitalisation Sun Life avec participation II avec les renseignements suivants :
Marc Roy, un propriétaire d'entreprise, cherche une protection qui lui donnerait accès à la valeur de rachat dans les premières années du contrat. Cela lui donnerait la flexibilité d'y accéder s'il en a besoin. Lors de votre rencontre, les besoins et les conditions ci-dessous ont été mentionnés. Vous devez donc les considérer au moment de proposer une solution :

  • Il est intéressé par un contrat d'assurance-vie permanente avec participation qui offre de la flexibilité. Marc a besoin de flexibilité dans les paiements et de pouvoir accéder à la valeur de rachat s'il en a besoin.
  • Marc dit qu'il est très important pour lui d'avoir accès à des valeurs de rachat dès le départ.
  • Il a actuellement besoin de 750 000 $ d'assurance, mais il s'attend à ce que la valeur de son entreprise croisse.
  • Il sent que le  marché fluctuera dans les prochaines années et veut que l'aperçu montre les divers scénarios possibles pour le barème de participations.

Renseignements sur le contrat et le(s) client(s)

  • Le Type de contrat est Sur une tête.
  • Marc est un homme de 45 ans, non-fumeur, sans surprime.

Renseignements sur l'assurance

  • Le Montant d'assurance est 750 000 $.
  • L'Option de participation est Bonifications d'assurance libérée (BAL).
  • L'Option de prime est Paiement à vie.
  • La Périodicité de la prime est Annuelle.
  • La Prime Plus est Maximum, de l'année 1 à l'année de PPP.
  • Le Prélèvement des primes sur les participations est Première date possible.

Hypothèses

  • Le Barème de participations principal est Sur mesure.
    • Barème de participations actuelle est de l'année 1 à 3.
    • Actuel moins 1,0 % pour les années 4 à 10.
    • Actuel moins 1,5 % pour les années 11 à 20.
    • Actuel moins 2,0 % pour après.
  • Le Taux marginal d'imposition est 45,00 % pour la vie.

Garanties facultatives

  • Ne modifiez pas la sélection implicite Exonération en cas d'invalidité totale et ne modifiez pas l'option de Surprime Standard.
  • La Protection de l'entreprise est de 500 000 $.

Important!

Les captures d'écran du présent document pourraient être différentes de ce que vous voyez lorsque vous faites l'étude de cas.

Nous avons utilisé les Aperçus Sun Life 3.0.0 et les paramètres implicites du système. De plus, si vous faites les étapes dans un ordre différent de celui de cette étude de cas, l'information de votre aperçu pourrait être différente de ce qui est affiché dans les captures d'écran.

Créer un aperçu avec l'outil Aperçus Sun Life :

1. Sur le bureau de votre ordinateur, double-cliquez sur l'icône Aperçus Sun Life. 

2. À la page Choisir un nouvel aperçu, cliquez sur le lien Vie Capitalisation Sun Life avec participation II.

La page Aperçus Sun Life s'ouvre à l'onglet Conception du contrat.

3. À la section Renseignements sur le contrat et le(s) client(s), sélectionnez Sur une tête et entrez les renseignements sur Marc.

4. À la section Renseignements sur l'assurance 

  • dans le champ Montant d'assurance, tapez 750 000 $.
  • pour le champ Options de participation, ne modifiez pas la sélection implicite Bonifications d'assurance libérée (BAL).
  • pour le champ Options de prime, ne modifiez pas la sélection implicite Paiement à vie.
  • pour le champ Périodicité de la prime, sélectionnez Annuelle.
  • pour le champ Prime Plus, sélectionnez Ajouter, puis ne modifiez pas les sélections implicites Maximum, De l'année 1, À l'année Point de PPP.

pour le champ Prélèvement des primes sur les participations, sélectionnez Première date possible

À mesure que vous entrez des renseignements, le Sommaire de l'aperçu affiche les détails du contrat et des messages importants.

Renseignements importants

Si le client est admissible au prélèvement des primes sur les participations et qu'il décide d'en bénéficier mais que le barème de participations diminue dans le futur, il pourrait avoir à recommencer à payer les primes pour maintenir la couverture.

Si le propriétaire du contrat veut bénéficier du prélèvement des primes sur les participations dans le futur, la garantie Prime Plus ne sera alors plus disponible : les paiements de la garantie Prime Plus cesseront et ne pourront pas reprendre tant que le contrat bénéficiera du prélèvement des primes sur les participations.

5. À la section Hypothèses :

  • dans la liste déroulante Barème de participations principal, sélectionnez Sur mesure et laissez la sélection implicite Année.
  • dans la liste déroulante Actuel moins, ne modifiez pas le taux implicite 0,0 %, et dans le champ De année, laissez la sélection implicite 1, puis dans le champ À l'année, tapez 3.
  • cliquez sur le bouton Ajouter un changement.
  • dans la liste déroulante Actuel moins, sélectionnez 1,0 %, et dans le champ De année, laissez la sélection implicite 4, puis dans le champ À l'année, tapez 10.
  • cliquez sur le bouton Ajouter un changement.
  • dans la liste déroulante Actuel moins, sélectionnez 1,5 %, et dans le champ De année, laissez la sélection implicite 11, puis dans le champ À l'année, tapez 20.
  • cliquez sur le bouton Ajouter un changement.
  • dans la liste déroulante Actuel moins, sélectionnez 2,0 %, et dans le champ De année, laissez la sélection implicite 21, puis dans le champ À l'année, ne modifiez pas la sélection implicite 55.
  • dans le champ Taux marginal d'imposition, ne modifiez pas la sélection implicite Année et 45,00 %, puis dans le champ À l'année, ne modifiez pas la sélection implicite 55.
  • for Marginal tax rate, leave the default of Year and 45.00%, and in the To year field leave the default of 55.

Astuce

Sous Actuel moins, 0,0%  correspond au barème de participations actuel.

6. À la section Garanties facultatives, y compris l'assurance temporaire, sous Autres garanties facultatives :

  • sélectionnez Exonération en cas d'invalidité totale et ne modifiez pas l'option de Surprime Standard.
  • sélectionnez Protection de l'entreprise, puis dans le champ Montant, tapez 500 000 $.

Astuces

  • La garantie Protection de l'entreprise aide les propriétaires d'entreprise à augmenter leur assurance-vie sans avoir à fournir de preuves d'assurabilité lorsque leur part de l'entreprise croît.
  • Si le client devient invalide, il pourrait ne pas pouvoir payer les primes. La garantie Exonération en cas d'invalidité totale offre une protection abordable en cas d'invalidité, ce qui aide les clients à maintenir leur précieuse couverture d'assurance-vie.

7. Dans le Sommaire de l'aperçu, cliquez sur Actualiser.

8. Cliquez sur Enregistrer, puis dans la boîte de dialogue Enregistrer l'aperçu, dans le champ Nom de l'aperçu, donnez le nom recommandé Prénom Nomdefamille Produit Montant d'assurance, puis cliquez sur Enregistrer.

9. Cliquez sur l'onglet CONCEPTION DU RAPPORT.

10. Dans le champ À l'intention de, tapez Mme Marie Roy et sélectionnez Page couverture. Les Options - rapport client en grisé sont obligatoires et s'imprimeront toujours sur le rapport.

Si vous demandez que les Renseignements de la carte d'affaires soient imprimés sur le rapport, assurez-vous que votre nom est affiché dans le champ au-dessus de Gérer les cartes d'affaires.

11. Cliquez sur Afficher rapport client pour ouvrir le rapport dans Adobe Reader. 

12. Dans le menu déroulant Fichier, sélectionnez Enregistrer sous.