Améliorations à venir pour la Vie universelle Sun Life II en octobre

Dès le 5 octobre 2026, la Sun Life lancera des améliorations significatives à la Vie universelle (VU) Sun Life II. Les tarifs améliorés aideront les Clients et Clientes à accroître la valeur de leur contrat, la nouvelle structure des commissions reconnaîtra les services continus que les conseillers et conseillères offrent à la clientèle et la campagne de boni permettra de tirer le maximum de l’occasion. L’assurance-vie universelle peut constituer une solution complète pour les Clients et Clientes qui accordent de l’importance à la souplesse, à la croissance fiscalement avantageuse et à la planification personnalisée dirigée par un conseiller ou une conseillère.

Vous recevrez du soutien pour intégrer avec confiance l’assurance-vie universelle dans votre pratique, y compris des formations, des études de cas, du matériel pour la clientèle et l’aide de votre équipe de soutien aux ventes.

Voici ces améliorations :

1. Favoriser une croissance durable : nouvelles options Temporaire renouvelable chaque année (TRA) et nouveaux tarifs pour les options TRA

La VU peut convenir aux Clients et Clientes qui préfèrent des placements à gestion active pour provisionner leur contrat et qui veulent de la flexibilité côté flux de trésorerie pour répondre à leurs besoins en planification de patrimoine familial. Les améliorations que nous avons apportées à nos options Temporaire renouvelable chaque année (TRA) permettent aux Clients et Clientes d’affecter une plus grande portion de leurs versements au compte de contrat, faisant ainsi augmenter leur potentiel de croissance fiscalement avantageuse.

Nouvelle option de CDA basé sur une TRA jusqu’à 100 ans

Une option de coût de l’assurance (CDA) basé sur une TRA jusqu’à 100 ans (TRA 100) sera ajoutée à l’outil d’aperçus et à Demande en direct.

• La nouvelle option de CDA basé sur une TRA 100 sera offerte aux Clients et Clientes de 18 à 85 ans pour un capital nominal initial d’au moins 250 000 $.
• Cet ajout permet d’offrir un CDA moins élevé au cours des premières années, donc une plus grande portion des versements est affectée au compte de contrat, ce qui maximise le potentiel de croissance fiscalement avantageuse.
• Avec nos tarifs pour la TRA 100, nous voulons offrir aux Clients et Clientes une valeur viagère supérieure par rapport à la concurrence (pendant la période de paiement du CDA).
• Des aperçus spéciaux sont disponibles pour les capitaux nominaux de 25 millions de dollars ou plus.

Nouveaux tarifs pour les options TRA 70 et TRA 85

• TRA 70 : Pour cette option de CDA unique, nous avons amélioré l’abordabilité afin d’augmenter la valeur à long terme pour les Clients et Clientes.
• Nous avons réduit les tarifs d’environ 25 % en moyenne pour les Clients et Clientes de 31 à 55 ans, ce qui améliore notre compétitivité pour ce segment de marché clé. Pour les Clients et Clientes de 0 à 30 ans, nous les avons augmentés d’environ 10 % en moyenne.
• TRA 85 : En plus d’une offre déjà concurrentielle, nous avons réduit les tarifs pour l’assurance-vie sur une tête d’environ 3 % en moyenne. Pour l’assurance-vie sur deux têtes, nous avons augmenté les tarifs d’environ 3 % en moyenne.

Les rapports de l’outil Aperçus Sun Life indiqueront maintenant le paiement cible annuel sur la page de la déclaration relative à la variabilité.

2. Modification des commissions pour créer une valeur durable pour la clientèle

L’assurance-vie universelle exige un travail sophistiqué : approfondir les conversations pour cerner les besoins, bien comprendre les structures complexes des solutions, puis renseigner les Clients et Clientes. Nous apportons des modifications aux commissions pour la VU afin de reconnaître votre rôle dans l’engagement à long terme des Clients et Clientes et la constance de votre service.

Les contrats VU Sun Life II établis le 5 octobre 2026 ou après comprendront des commissions basées sur l’actif. Elles seront payables à partir de la 6^e année, pour la durée du contrat. Elles seront versées mensuellement selon la valeur du contrat à la fin de chaque mois, comme suit :

• Comptes gérés : 0,25 %, taux annualisé, versement mensuel.
• Compte à intérêt quotidien/Comptes à intérêt garanti/Compte diversifié Sun Life : 0,125 %, taux annualisé, versement mensuel.
  

Nous modifions aussi les commissions de renouvellement. Pour les contrats achetés le 5 octobre 2026 ou après, elles seront versées jusqu’à la fin de la 10^e année contractuelle.

Pour les options CDA basé sur une TRA et CDA uniforme, les commissions seront comme suit :

• Année 1 : 60 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible (= CDA uniforme) + 5 % des primes au-delà du paiement cible.
• Années 2 à 5 : 3 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 3 % des primes au-delà du paiement cible.
• Années 6 à 10 : 3 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 3 % des primes au-delà du paiement cible + commission basée sur l’actif telle que définie ci-dessus.
• Années 11 et par la suite : 0 % des primes jusqu’à concurrence du paiement cible + 0 % des primes au-delà du paiement cible + commission basée sur l’actif telle que définie ci-dessus.

La nouvelle structure de commission vise à reconnaître le soutien que vous offrez aux Clients et aux Clientes : compréhension des besoins, conception de solutions et maintien de relations qui génèrent une valeur soutenue pour la clientèle et vos affaires. Cette approche harmonise mieux la rémunération avec les efforts visant à offrir de la valeur aux Clients et Clientes, à assurer le provisionnement continu des contrats et à bâtir des relations à long terme avec la clientèle.

3. Flexibilité et contrôle : nouvelle option pour l’ordre de retrait

Nous ajoutons une nouvelle option pour l’ordre de retrait des contrats VU Sun Life II. La nouvelle option priorise les retraits du Compte diversifié Sun Life avant tout compte géré. Elle sera aussi offerte pour les contrats en vigueur. Les Clients et Clientes qui ont déjà une VU Sun Life II et qui choisissent cette option recevront une modification de contrat. Le cas échéant, nous vous aviserons.

Les Clients et Clientes peuvent payer le CDA au moyen du Compte diversifié Sun Life, qui présente une volatilité plus faible, tout en permettant des rendements potentiellement plus élevés dans les comptes gérés. Cette option peut convenir aux stratégies de liquidité qui plaisent aux Clients et Clientes qui ont des portefeuilles de comptes de placement diversifiés.

4. Campagne de boni d’une durée limitée pour les conseillers et conseillères

Une campagne de boni d’une durée limitée se déroulera du 5 octobre 2026 au 30 juin 2027.

Les conseillers et conseillères peuvent obtenir une commission bonifiée selon les propositions VU soumises pendant la période de la campagne. Une fois établis, les contrats doivent demeurer en vigueur pendant au moins un an. Voici les deux paliers de commission :

• De 2 à 4 contrats VU établis = un boni de 10 % s’applique à tous les contrats souscrits pendant la période de qualification.
• 5 contrats VU établis ou plus = un boni de 15 % s’applique à tous les contrats souscrits pendant la période de qualification.

Les contrats doivent demeurer en vigueur pendant au moins un an pour être admissibles au boni. Un plafond de 500 000 $ par conseiller ou conseillère s’appliquera aux bonis. Les transformations sont admissibles.

Les bonis de commission annuelle sont fonction de la commission de première année (CPA).

Certains cabinets ne sont pas admissibles au boni. Ils devront s’adresser à leur siège social pour obtenir des précisions.

Mesures à prendre :

• Rafraîchissez vos connaissances sur la VU au moyen des modules d’apprentissage autonome bientôt offerts et obtenez une unité de formation continue ou un crédit d’éducation permanente.
• Inscrivez-vous au webinaire d’octobre de la Série FC Sun Life pour en savoir plus.

Ressources

• Visitez la page sur la Vie universelle Sun Life II pour obtenir tous les détails, es modalités, les règles de transition, la formation et les documents de soutien.

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• Bureau d’aide aux ventes