Plus de possibilités envisageables avec la VU Sun Life II

Une Vie universelle Sun Life II plus robuste et plus concurrentielle dès le 5 octobre.

Plus de valeur

Les nouveaux tarifs concurrentiels pour les options TRA 70 et TRA 85 aident les Clients et Clientes à générer plus de valeur dans leur contrat au fil du temps.

Plus de possibilités pour la planification

La nouvelle option de CDA basé sur une TRA 100 permet aux Clients et Clientes d’affecter une plus grande portion de leurs versements au compte de contrat, faisant ainsi augmenter leur potentiel de croissance fiscalement avantageuse.

Plus de flexibilité

La nouvelle option de retrait fournit des stratégies de liquidité supplémentaires en vue de trouver un équilibre entre la stabilité et le potentiel de croissance.

Plus de confiance

Des aperçus améliorés, de la formation et des ressources pour la clientèle vous permettent de recommander le produit en toute confiance.

Plus de reconnaissance du mérite

Des commissions basées sur l’actif reflètent la valeur que vous offrez par l’entremise d’un engagement à long terme envers la clientèle. Renseignez-vous aussi sur l’offre de commission bonifiée d’une durée limitée.

Voyez la différence

Les améliorations, qui prennent effet le 5 octobre 2026, sont conçues pour les Clients et Clientes qui accordent de l’importance à la flexibilité, à la croissance fiscalement avantageuse et à la planification dirigée par un conseiller ou une conseillère. Elles créent aussi de nouvelles occasions d’approfondir vos relations avec la clientèle et de bâtir une valeur à long terme dans votre pratique.

1. Améliorations apportées à la TRA 

Nouvelle option de CDA basé sur une TRA jusqu’à l’âge de 100 ans (TRA 100)

  • Offerte aux Clients et Clientes de 18 à 85 ans pour un capital nominal initial d’au moins 250 000 $.
  • Conçue pour aider offrir aux Clients et Clientes une valeur viagère supérieure par rapport à la concurrence (pendant la période de paiement du CDA).
  • Des aperçus spéciaux sont disponibles pour les capitaux nominaux de 25 millions de dollars ou plus.

Nouveaux tarifs pour les options TRA 70 et TRA 85

  • TRA 70 : meilleure abordabilité afin d’augmenter la valeur à long terme pour les Clients et Clientes.
  • Réduction des tarifs d’environ 25 % en moyenne pour les Clients et Clientes de 31 à 55 ans, ce qui améliore notre compétitivité pour ce segment de marché clé.
  • Pour les Clients et Clientes de 0 à 30 ans, les tarifs ont augmenté d’environ 10 % en moyenne.
  • TRA 85 : réduction des tarifs d’environ 3 % en moyenne pour les contrats sur une tête.
  • Pour les contrats sur deux têtes, les tarifs ont augmenté d’environ 3 % en moyenne.

Occasion de favoriser une croissance durable

L’assurance-vie universelle est conçue pour les Clients et Clientes qui s’y connaissent en placement, qui veulent prendre leurs propres décisions et qui souhaitent de la flexibilité, une croissance fiscalement avantageuse et de la liquidité. Ces facteurs viennent de plus en plus en priorité chez les Clients et Clientes qui préfèrent gérer activement leurs placements, qui ont des objectifs pour la planification du patrimoine familial ou qui veulent de la flexibilité côté flux de trésorerie.

Les améliorations apportées à nos options Temporaire renouvelable chaque année (TRA) permettent aux Clients et Clientes d’affecter une plus grande portion de leurs versements au compte de contrat, faisant ainsi augmenter leur potentiel de croissance fiscalement avantageuse. De plus, les tarifs concurrentiels des solutions les aident à tirer plus de valeur de leur contrat au fil du temps.

  • Les rapports Aperçus Sun Life afficheront désormais le paiement cible annuel sur la page de déclaration de variabilité. Cela permettra de faciliter le calcul des commissions sans exécuter un rapport de commissions séparé.
  • Pour en savoir plus, reportez-vous aux règles relatives à la transition (À venir).

2. Structure des commissions basées sur l’actif

Les contrats VU Sun Life II établis le 5 octobre 2026 ou après comprendront des commissions basées sur l’actif. Elles seront payables à partir de la sixième année, pour la durée du contrat. Elles seront versées mensuellement selon la valeur du contrat à la fin de chaque mois, comme suit :

  • Comptes gérés : 0,25 %, taux annualisé, versement mensuel.
  • Compte à intérêt quotidien/Comptes à intérêt garanti/Compte diversifié Sun Life : 0,125 %, taux annualisé, versement mensuel.
  • Nous modifions aussi les commissions de renouvellement. Pour les contrats souscrits le 5 octobre 2026 ou après, elles seront versées jusqu’à la fin de la 10e année contractuelle.    

Plus de reconnaissance du mérite

Les stratégies ayant recours à l’assurance-vie universelle exigent plus de travail de votre part. Il faut approfondir les conversations pour cerner les besoins, bien comprendre les structures complexes des solutions, puis renseigner et encadrer les Clients et Clientes. C’est pourquoi nous modifions les commissions pour la VU. Nous voulons mieux reconnaître la valeur que vous offrez grâce à vos relations à long terme avec les Clients et Clientes.

3. Nouvelle option pour l’ordre de retrait

  • Retraits du Compte diversifié Sun Life avant tout compte géré.
  • Aussi offerte pour les contrats en vigueur.
    • Les personnes qui décident de choisir cette option recevront une modification de contrat. Le cas échéant, les conseillères et conseillers concernés seront avisés.

Flexibilité et contrôle

Les Clients et Clientes ont la possibilité de payer le CDA au moyen du Compte diversifié Sun Life, qui présente une volatilité plus faible, tout en permettant des rendements potentiellement plus élevés dans les comptes gérés. Cette option peut convenir aux stratégies de liquidité qui plaisent aux Clients et Clientes qui ont des portefeuilles de comptes de placement diversifiés.

4. Commission bonifiée d’une durée limitée

Obtenez une commission bonifiée sur les affaires d’assurance-vie universelle admissibles soumises entre le 5 octobre 2026 et le 30 juin 2027, lorsque ce produit répond aux besoins des Clients et Clientes et convient à leur situation. Les contrats d’assurance-vie universelle doivent demeurer en vigueur pendant au moins un an.

Il y a deux paliers :

  • De 2 à 4 contrats VU établis : un boni de 10 % s’applique aux contrats souscrits pendant la période de qualification.
  • 5 contrats VU établis ou plus : un boni de 15 % s’applique aux contrats souscrits pendant la période de qualification.

Récompense supplémentaire pour aider les Clients et Clientes en leur proposant les bonnes solutions

Pou reconnaître votre succès lorsque vous aidez les Clients et Clientes à atteindre leurs objectifs grâce à l’assurance-vie universelle.

Formation

  • Communiquez avec votre gestionnaire des relations pour des conseils sur la façon de parler des stratégies pour la VU aux Clients et Clientes.
  • Bientôt : Rafraîchissez vos connaissances sur la VU au moyen des modules d’apprentissage autonome et obtenez une unité de formation continue (crédit d’éducation permanente à l’extérieur du Québec).